Benzinga

7 Cara Properti Sewa Dapat Membantu Anda Pensiun Dini

Oleh G. Brian Davis, SparkRental.com Dahulu kala, para pekerja menyimpan banyak telur selama karir 40-50 tahun, dan kemudian menghabiskannya di masa pensiun. Dan berharap mereka tidak kehabisan uang sebelum menendang ember. Model penarikan itu menimbulkan berbagai macam pertanyaan tentang tingkat penarikan yang aman dan berapa banyak Anda perlu menabung untuk masa pensiun. Saat Anda mendekati masa pensiun, hal itu juga memaksa Anda untuk memindahkan uang ke investasi dengan risiko rendah dan pengembalian rendah untuk mengurangi urutan risiko pengembalian (risiko jatuhnya pasar di awal masa pensiun Anda). Anda juga tidak perlu mengharapkan banyak bantuan dari Jaminan Sosial. Sebuah studi tahun 2020 oleh Senior Citizens League menemukan bahwa daya beli manfaat telah turun 30percent sejak tahun 2000. Masuk: properti sewaan. Bagaimana Properti Sewa Dapat Membantu Anda Pensiun Dini Meskipun saya tidak berniat untuk pensiun, saya memang berencana untuk mencapai kemandirian finansial pada usia 43 tahun. Saat ini saya 40. Kemandirian finansial adalah kemampuan untuk pensiun, untuk hidup dari pendapatan investasi saja. Anda mencapainya dengan membangun pendapatan pasif dari investasi Anda. Saat Anda membangun pendapatan pasif dan bekerja menuju kemandirian finansial dan masa pensiun Anda, jangan hapus properti sewaan. Mereka datang dengan beberapa keuntungan yang mengesankan untuk pendapatan pasca-kerja. 1. Pendapatan Berkelanjutan Ketika Anda membeli properti sewaan, itu mulai menghasilkan pendapatan untuk Anda dengan segera. Dan tidak pernah berhenti. Yang terbaik dari semuanya, Anda tidak perlu menjual aset apa pun. Karena dalam version telur sarang tradisional, Anda membangun portofolio aset kertas seperti saham dan obligasi – kemudian secara bertahap menjualnya untuk menghasilkan uang agar Anda dapat hidup setiap bulan. Artinya, kekayaan bersih Anda menyusut seiring waktu, dan Anda berisiko kehabisan uang. Dengan pendapatan pasif mereka yang berkelanjutan, properti sewaan tidak memiliki risiko itu. Justru sebaliknya: real estat biasanya menghargai dari waktu ke waktu, mendorong kekayaan bersih Anda lebih tinggi daripada lebih rendah. Dan nilai properti juga tidak sendiri meningkat seiring waktu. 2. Sewa Naik, Melawan Inflasi Harga sewa tidak hanya naik untuk mengimbangi inflasi, harga sewa juga merupakan pendorong utama inflasi. Itu berarti Anda tidak perlu khawatir tentang inflasi yang mengurangi keuntungan Anda seiring berjalannya waktu, seperti yang Anda lakukan dengan obligasi. Bayangkan Anda membeli obligasi dengan bunga tahunan 5 percent. Jika inflasi berjalan pada two %, maka pengembalian”nyata” Anda hanya 3 percent. Yang tidak benar-benar menginspirasi popping gabus Champagne. Dalam kebanyakan kasus, arus kas sewa dan pengembalian tunai atas tunai meningkat seiring waktu – terutama jika Anda menggunakan leverage. 3. Impact: Kekuatan Uang Orang Lain Anda dapat menggunakan uang orang lain untuk mendanai sebagian besar biaya Anda untuk membeli real estat. Uang mereka, aset Anda. Ketika Anda mengambil pinjaman properti sewaan, pembayaran pokok dan bunga Anda terkunci secara permanen. Jadi seiring berjalannya waktu, pendapatan sewa Anda meningkat, tetapi biaya pinjaman Anda tetap sama. Perhatikan contoh singkatnya. Anda membeli properti sewa turnkey seharga $ 100. 000, dan meminjam $ 80. 000 darinya dengan bunga 5 percent untuk jangka waktu 30 tahun. Artinya, pembayaran pokok dan bunga Anda sebesar $ 429,46. Sewa properti sebesar $ 1. 500, dan complete pengeluaran bulanan rata-rata Anda mencapai $ 1. 100, sehingga Anda memiliki arus kas bulanan sebesar $ 400. Itu berarti pengembalian tunai atas tunai 24 percent: pendapatan sewa tahunan bersih $ 4. 800 di atas uang muka $ 20. 000 = 24%. ) Lima tahun kemudian, sewa naik menjadi $ 1. 950. Tetapi pembayaran hipotek bulanan Anda tetap $ 429,46. Alih-alih menghasilkan $ 400 dalam arus kas bulanan, Anda sekarang mendapatkan $ 700 atau $ 800 (biaya lain Anda meningkat seiring dengan sewa, sayangnya). Pada gilirannya, laba tunai atas tunai Anda juga meningkat. Jika Anda sekarang menghasilkan $ 700 each bulan dalam arus kas bersih, atau $ 8. 400 a tahun), itu berarti pengembalian 42percent kekalahan dari uang muka $ 20. 000 Anda. Yang tidak mengatakan apa-apa tentang apresiasi properti selama lima tahun itu. Itulah kekuatan memanfaatkan uang orang lain untuk membeli aset Anda sendiri yang menghargai dan mengalir. 4. Prediktabilitas Pengembalian Ketika Anda membeli dana indeks, Anda mengharapkan yang terbaik berdasarkan rata-rata pengembalian historis. Tetapi Anda tidak hanya berharap yang terbaik saat membeli properti sewaan. Jika Anda menghitung arus kas dengan benar, Anda tahu persis keuntungan apa yang akan diperolehnya. Anda tahu harga beli, Anda tahu sewa pasar, dan Anda juga tahu atau bisa memperkirakan semua pengeluaran Anda dengan akurat. Misalnya, Anda mengetahui pajak properti, biaya sewa asuransi properti, biaya pengelolaan properti. Anda tahu tingkat lowongan di lingkungan sekitar. Anda dapat memperkirakan biaya pemeliharaan dan perbaikan tahunan rata-rata secara akurat. Itu berarti Anda tidak perlu melakukan investasi yang buruk, jika Anda menjalankan angka arus kas secara akurat. 5. Kontrol Atas Pengembalian & Risiko Anda tidak hanya dapat memprediksi pengembalian properti sewaan, Anda juga memiliki tingkat kendali atas mereka. Kontrol yang tidak Anda miliki sama sekali saat berinvestasi di saham. Anda dapat meningkatkan manajemen properti untuk mengurangi tingkat kekosongan dan tingkat perputaran. Anda dapat meningkatkan kualitas penyewa dengan merenovasi properti untuk menarik penyewa yang lebih baik. Untuk itu, Anda dapat menghindari penyewa yang buruk bersama-sama dengan penyaringan penyewa yang menyeluruh. Pastikan Anda tahu cara membaca laporan kredit, dan bahwa Anda melihat melampaui skor ke riwayat pembayaran yang sebenarnya. 6. Diversifikasi Kelas Aset Jika semua uang Anda terikat pada saham, apa yang terjadi ketika pasar saham ambruk? Nilai dan sewa real estat memiliki korelasi yang rendah dengan pasar saham. Mereka juga jauh lebih stabil. Dengan sebagian besar pendapatan investasi Anda yang dihasilkan dari sewa, Anda tidak perlu menggerogoti kuku setiap kali pasar saham turun. Diversifikasi ke dalam kelas aset lain mengurangi risiko dan eksposur Anda ke satu aset. Dan tentu, Anda bisa membeli REIT. Tetapi sebagai aset yang diperdagangkan di pasar saham, mereka berkorelasi lebih dekat dengan harga saham daripada property fisik. Biarkan pasar saham melalui perputarannya. Sebagai investor real estat, Anda dapat tidur di malam hari karena mengetahui bahwa Anda memiliki pendapatan pasif yang dapat diprediksi di tempat lain. 7. Manfaat Pajak Di antara banyak alasan lain untuk berinvestasi di real estat, ada juga keuntungan pajak. Setiap biaya terkait properti yang mungkin dapat dikurangkan atau disusutkan. Itu termasuk pengeluaran seperti makan, perjalanan, dan kantor rumah – yang tidak dapat lagi dipotong oleh karyawan W2. Yang terbaik dari semuanya, pemotongan ini “di atas batas”, yang berarti bahwa Anda masih dapat mengambil potongan standar dalam pengembalian pribadi Anda bahkan saat Anda sudah mengurangi biaya yang berhubungan dengan persewaan ini. Penyusutan bahkan memungkinkan Anda mengurangi biaya bangunan itu sendiri dari waktu ke waktu. Anda dapat mengurangi biaya bangunan, dan biaya perbaikan modal yang Anda lakukan, selama 27,5 tahun pertama Anda memiliki properti tersebut. Saat Anda merencanakan strategi pajak, pastikan Anda memahami semua manfaat pajak dari properti sewaan. Kelemahan Properti Sewa Properti sewa memiliki bagian risiko dan kerugian yang adil, seperti investasi apa pun. Pertama-tama, mereka datang dengan biaya masuk yang sangat tinggi. Bahkan jika Anda mengambil pinjaman properti sewaan, Anda masih harus membayar uang muka. Itu saja biasanya menghabiskan biaya puluhan ribu dolar, tidak ada biaya penutupan. Anda dapat menerima hadiah untuk menutupi uang muka, dan dengan pinjaman properti sewaan Anda bahkan dapat meminjam uang muka. Tetapi jika Anda meminjamnya, hutang tambahan itu menggerogoti keuntungan Anda. Mengikat ribuan dolar dalam setiap investasi individu mengarah pada tantangan diversifikasi. Saat Anda membeli dana indeks, Anda dapat menyebarkan $ 100 ke ratusan atau bahkan ribuan perusahaan. Saat Anda membeli properti sewaan, Anda mungkin menaruh $ 50. 000 dalam satu aset. Investasi sewa juga membutuhkan tingkat pengetahuan dan keterampilan. Berinvestasi tanpa mempelajari seluk-beluknya mengundang risiko ekstra, secara sederhana. Sebaliknya, siapa pun dapat menginvestasikan uang dalam reksa dana indeks dan hanya meniru indeks saham. Begitu Anda membeli properti sewaan, itu membutuhkan tenaga kerja yang berkelanjutan. Pendapatan sewa tidak sepenuhnya pasif – bahkan jika Anda menyewa seorang manajer properti, Anda masih perlu mengelolanya. Akhirnya, real estat adalah aset yang secara inheren tidak likuid. Butuh waktu dan uang untuk membeli atau menjual, tidak seperti saham. Anda dapat membeli atau menjual saham dalam reksa dana indeks secara instan, tanpa komisi. Penjualan real estat membutuhkan waktu berbulan-bulan, dan mengharuskan Anda membayar ribuan dolar dalam bentuk komisi Realtor. Sebelum berinvestasi satu sen di real estat, pastikan Anda memahami semua risikonya. Dan berharap untuk menghabiskan berjam-jam pendidikan, mempelajari keterampilan seperti cara meramalkan arus kas secara akurat, cara mendapatkan penawaran hebat, cara mengidentifikasi pasar yang menguntungkan untuk berinvestasi, dan bahkan cara berinvestasi jarak jauh jika Anda tidak tinggal di dekatnya. dari pasar tersebut. Pemikiran Akhir Saat Anda mempertimbangkan untuk berinvestasi di properti sewaan untuk membangun pendapatan berkelanjutan, pertimbangkan untuk memulai dengan meretas rumah. Ini melibatkan pembelian properti multi-keluarga kecil untuk ditinggali, dan menyewakan unit . Anda dapat menggunakan sewa dari unit lain untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek, dan mengambil hipotek pemilik rumah konvensional. Idealnya, sewa dari device tetangga Anda menutupi pembayaran hipotek bulanan Anda sepenuhnya, dan Anda bisa hidup gratis. Yang juga sangat berguna di masa pensiun. Profil Kontributor: G. Brian Davis adalah investor dan pendiri real estat di SparkRental.com, yang membantu orang-orang kelas menengah mengganti pekerjaan harian mereka dengan pendapatan sewa. Dia dan keluarganya menghabiskan 10 bulan dalam setahun di luar negeri, mempraktikkan gaya hidup bepergian dan API yang dia khotbahkan. Lihat lebih lanjut dari Benzinga Klik di sini untuk perdagangan opsi dari Benzinga Wawancara Eksklusif dengan Safe-TTop 3 Kesalahan Pensiun Orang Membuat dalam Pandemi © 2021 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan nasihat investasi. Seluruh hak cipta.