Tag Archives: Bank

Bank of Canada akan mempekerjakan seorang ekonom yang akrab dengan crypto

Bank of Canada akan mempekerjakan seorang ekonom yang akrab dengan crypto

  • Bank sentral Kanada maju dengan perkembangan CBDC, menurut Wakil Gubernurnya.

  • Selanjutnya, lender memposting bahwa mereka mencari ekonom dengan pemahaman mendalam tentang crypto.

  • Siapa pun yang ingin melamar juga harus memiliki pengetahuan mendalam tentang sistem pembayaran tradisional.

Bank of Canada membuat langkah berikutnya dalam serangkaian langkah yang pada akhirnya akan mengarah pada pembuatan CBDC-nya sendiri – atau setidaknya, itulah yang diasumsikan oleh industri crypto saat ini. Asumsi seperti itu berasal dari informasi terbaru, mengungkapkan bahwa lender sedang mencari seorang ekonom dengan pengalaman dalam teknologi keuangan dan pengetahuan mendalam tentang kripto.

Ketentuan untuk pelamar potensial

– Iklan –

Halaman resmi lender mengungkapkan bahwa tugas ekonom adalah memantau perkembangan baru di sektor dana dan pembayaran elektronik, menganalisisnya, melaksanakan proyek penelitian, menyiapkan catatan analitis, dan banyak lagi. Ia juga menambahkan bahwa mereka harus siap untuk potensi pengembangan CBDC, yang menunjukkan bahwa lender tersebut melanjutkan rencananya untuk menerbitkan koinnya sendiri.


Apakah Anda mencari berita cepat, hints hangat, dan analisis pasar?

Daftar ke DMNnewsletter, hari ini.

– Iklan –

Ada, tentu saja, serangkaian persyaratan khusus yang harus dipenuhi pelamar agar dapat dipertimbangkan untuk posisi tersebut.

Misalnya, mereka perlu memiliki pengetahuan dan pemahaman yang mendalam tentang koin utama, terutama Bitcoin dan Ethereum, tetapi juga koin dan stage lainnya. Selain itu, pelamar juga harus mengenal sistem pembayaran tradisional.

Itu termasuk pengakuisisi pedagang, jaringan kartu, teknologi PoS, dan banyak lagi.

Selanjutnya, pelamar juga perlu memiliki pengalaman dalam menganalisis information dari blockchain publik, menanganinya, dan menganalisis information dari survei pelanggan.

Pengembangan CBDC Kanada berlanjut dengan baik

Siapapun yang yakin bahwa mereka memenuhi persyaratan tersebut dan tertarik dengan posisi tersebut harus mengajukan lamaran mereka selambat-lambatnya tanggal 25 Oktober tahun ini.

Timothy Lane, Deputi Gubernur Bank Sentral Kanada, baru-baru ini mengatakan bahwa bank sentral di seluruh dunia harus menerbitkan CBDC mereka sendiri. Dia menekankan pentingnya hal itu, terutama selama pandemi COVID-19hal yang masih terus menyebar.

Bank of Canada membuat langkah berikutnya dalam serangkaian langkah yang pada akhirnya akan mengarah pada pembuatan CBDC-nya sendiri – atau setidaknya, itulah yang diasumsikan oleh industri crypto saat ini. Asumsi seperti itu berasal dari informasi terbaru, mengungkapkan bahwa lender sedang mencari seorang ekonom dengan pengalaman dalam teknologi keuangan dan pengetahuan mendalam tentang kripto.

Ketentuan untuk pelamar potensial

Halaman resmi lender mengungkapkan bahwa tugas ekonom adalah memantau perkembangan baru di sektor dana dan pembayaran elektronik, menganalisisnya, melaksanakan proyek penelitian, menyiapkan catatan analitis, dan banyak lagi. Ia juga menambahkan bahwa mereka harus siap untuk potensi pengembangan CBDC, yang menunjukkan bahwa lender tersebut melanjutkan rencananya untuk menerbitkan koinnya sendiri.

Ada, tentu saja, serangkaian persyaratan khusus yang harus dipenuhi pelamar agar dapat dipertimbangkan untuk posisi tersebut.

Misalnya, mereka perlu memiliki pengetahuan dan pemahaman yang mendalam tentang koin utama, terutama Bitcoin dan Ethereum, tetapi juga koin dan stage lainnya. Selain itu, pelamar juga harus mengenal sistem pembayaran tradisional.

Itu termasuk pengakuisisi pedagang, jaringan kartu, teknologi PoS, dan banyak lagi.

Selanjutnya, pelamar juga perlu memiliki pengalaman dalam menganalisis information dari blockchain publik, menanganinya, dan menganalisis information dari survei pelanggan.

Pengembangan CBDC Kanada berlanjut dengan baik

Siapapun yang yakin bahwa mereka memenuhi persyaratan tersebut dan tertarik dengan posisi tersebut harus mengajukan lamaran mereka selambat-lambatnya tanggal 25 Oktober tahun ini.

Timothy Lane, Deputi Gubernur Bank Sentral Kanada, baru-baru ini mengatakan bahwa bank sentral di seluruh dunia harus menerbitkan CBDC mereka sendiri. Dia menekankan pentingnya hal itu, terutama selama pandemi COVID-19hal yang masih terus menyebar.

Dia juga menghadiri Konferensi Pembayaran Bank Sentral, di mana dia menunjukkan bahwa perkembangan CBDC Kanada sedang mengalami kemajuan, apa yang dia sebut sebagai 'langkah yang baik. '

Dia juga menghadiri Konferensi Pembayaran Bank Sentral, di mana dia menunjukkan bahwa perkembangan CBDC Kanada sedang mengalami kemajuan, apa yang dia sebut sebagai 'langkah yang baik. '

.

US Government Moves to Regulate Cryptocurrencies After Attorney General Publishes Enforcement Framework

Nilai Intrinsik Bitcoin: Komunitas Crypto Menanggapi Gubernur Bank of England

Nilai intrinsik Bitcoin telah banyak dibahas dalam komunitas crypto minggu ini menyusul pernyataan dari gubernur Bank of England yang menyatakan bahwa cryptocurrency mungkin tidak memiliki nilai intrinsik.

Apakah Bitcoin Memiliki Nilai Intrinsik?

Gubernur Bank of England Andrew Bailey berbicara tentang nilai intrinsik bitcoin selama sesi tanya jawab dengan anggota masyarakat awal minggu ini. “Saya harus jujur, sulit untuk melihat bahwa bitcoin memiliki apa yang kita sebut nilai intrinsik,” katanya seperti dikutip Reuters. “Ini mungkin memiliki nilai ekstrinsik dalam arti orang menginginkannya.” Lebih jauh, gubernur mengatakan orang yang menggunakan bitcoin untuk pembayaran membuatnya “sangat gugup” karena nilai cryptocurrency tidak pasti.

Setelah pernyataan Bailey, komunitas crypto mulai mendiskusikan nilai intrinsik bitcoin secara mendetail. Michael Saylor, CEO perusahaan Microstrategy yang terdaftar di Nasdaq belum lama ini membeli $ 425 juta senilai bitcoin untuk cadangan treasury-nya, men-tweet:

Bitcoin adalah sistem moneter electronic pertama yang mampu menyimpan semua uang di dunia untuk setiap individu, perusahaan, dan pemerintah secara adil & merata, tanpa kehilangan sedikit pun. Jika itu tidak berharga secara intrinsik, lalu apa?

Ahli strategi JPMorgan, termasuk Nikolaos Panigirtzoglou, menulis dalam sebuah catatan pada hari Selasa tentang nilai intrinsik bitcoin yang mendekati harga pasarnya. “Bitcoin menghadapi 'angin sakal sederhana' dalam jangka pendek berdasarkan analisis taruhan di pasar berjangka dan perkiraan nilai intrinsik cryptocurrency,” Bloomberg melaporkan mereka menjelaskan, menambahkan bahwa mereka mengatakan harga tetap sekitar 13percent lebih tinggi dari perkiraan nilai intrinsik.

Nilai Intrinsik Bitcoin: Komunitas Crypto Menanggapi Gubernur Bank of England
Harga pasar dan nilai intrinsik Bitcoin.

Sejumlah orang di Twitter dengan cepat menunjukkan bahwa bitcoin mungkin tidak memiliki nilai intrinsik, tetapi juga mata uang fiat. Federal Reserve Bank of St.Louis menerbitkan laporan pada tahun 2018 yang menyatakan:

Bitcoin bukan satu-satunya mata uang yang tidak memiliki nilai intrinsik. Mata uang monopoli negara, seperti dolar AS, euro, dan franc Swiss, juga tidak memiliki nilai intrinsik.

“Itu adalah mata uang fiat yang dibuat berdasarkan keputusan pemerintah. Sejarah mata uang monopoli negara adalah sejarah perubahan dan kegagalan harga yang liar. Inilah sebabnya mengapa cryptocurrency terdesentralisasi adalah tambahan yang disambut baik untuk sistem mata uang yang ada, “catatan laporan itu.

“Tidak ada yang namanya 'nilai intrinsik',” kata CEO Shapeshift Erik Voorhees. “Nilai selalu subjektif, di mata penilai… Emas, bitcoin, fiat, fiat beras: tidak ada yang memiliki 'nilai intrinsik. '”

Pengguna Twitter Bob McElrath membagikan sentimen tersebut. “Tidak ada yang memiliki 'nilai intrinsik', karena kata 'nilai' adalah sentimen manusia, dan berubah seiring waktu dan keadaan. Siapapun yang mengatakan sebaliknya mencoba menjual sesuatu kepada Anda, “jelasnya. “Meskipun tidak memiliki nilai 'intrinsik', bitcoin memiliki cara canggih berbasis pasar untuk menentukan nilainya, tidak hanya di sisi permintaan tetapi juga di sisi penawaran. Tentu saja, pernyataan ini berlaku untuk komoditas apa pun. ”

Direktur Cato's Center for Monetary and Financial Alternatives George Selgin menimpali:

Tentu saja tidak ada barang yang memiliki nilai 'intrinsik'. Beberapa (seperti uang fiat) juga kekurangan 'nilai penggunaan non-moneter' … Pengamatan Bank Inggris bahwa bitcoin tidak memiliki nilai intrinsik adalah contoh dari pot yang menyebut ketel hitam.

Apa pendapat Anda tentang nilai intrinsik bitcoin? Beri tahu kami di bagian komentar di bawah.

Kredit Gambar: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons, JPMorgan, Bloomberg

Penolakan: Artikel ini hanya untuk tujuan informasi. Ini bukan penawaran langsung atau ajakan untuk membeli atau menjual, atau rekomendasi atau dukungan atas produk, layanan, atau perusahaan apa pun. Bitcoin.com tidak memberikan nasihat investasi, pajak, hukum, atau akuntansi. Baik perusahaan maupun penulis tidak bertanggung jawab, secara langsung atau tidak langsung, atas kerusakan atau kerugian yang disebabkan atau diduga disebabkan oleh atau sehubungan dengan penggunaan atau ketergantungan pada konten, barang, atau layanan apa pun yang disebutkan dalam artikel ini.

Pergerakan regulasi yang kuat menunjukkan perusahaan crypto perlu mematuhi seperti bank biasa

Pergerakan regulasi yang kuat menunjukkan perusahaan crypto perlu mematuhi seperti financial institution biasa

Kasus BitMEX, di mana beberapa eksekutif didakwa karena melanggar Undang-Undang Kerahasiaan Financial institution, telah menunjukkan bahwa bisnis crypto harus bekerja sesuai dengan aturan sistem keuangan yang ada, sejauh menyangkut AS. Otoritas AS telah memperjelas bahwa sektor crypto, termasuk gang "abu-abu", sekarang berada di bawah regulasi pemerintah dan harus bermain sesuai aturan.

Pertukaran crypto BitMEX tetap menjadi salah satu tempat terbesar yang tidak memerlukan KYC. Pertukaran besar lainnya, Binance, belum memberlakukan persyaratan dokumentasi apa pun untuk perdagangan di bawah 2 BTC. Sekarang, kemungkinan besar akan memperkenalkan KYC wajib, berapa pun volumenya.

Dibandingkan dengan kasus BitMEX, tindakan lamban Kantor Pengacara New York terhadap Bitfinex dan Tether tampaknya cukup liberal. Meskipun demikian, setelah acara BitMEX, risiko meningkat bagi pemegang Tether dan mungkin ada dampak baru. Pesan pihak berwenang sangat jelas dan keras. Tidak akan ada perdagangan di bursa yang layak tanpa KYC. Kontrol pertukaran crypto akan mirip dengan perusahaan keuangan biasa di Eropa dan AS.

BTC telah bermain kembali dan melanjutkan pertumbuhan. BitMEX adalah pemain besar tetapi bukan keseluruhan industri. Masalah lain untuk pertukaran crypto yang perlu dipertimbangkan adalah pressure majeure.

Contoh pressure majeure seperti itu adalah penghentian operasi BitMEX dan penarikan tunai. Karena likuiditas besar dan komisi rendah, bursa telah menjadi platform No. 1 bagi banyak arbitrase. Jika yang terburuk menjadi yang terburuk, mereka akan macet dan keseimbangan likuiditas akan terganggu. Ini akan memberikan impuls negatif kepada pelaku pasar dan mungkin mengakibatkan efek domino dan runtuhnya BTC.

Mengingat situasi BitMEX, jelas bahwa pemain pertukaran crypto harus mematuhi atau beralih ke DeFi. Meskipun demikian, DeFi dapat menyebabkan masalah potensial sendiri. BSA (Financial institution Secrecy Act) adalah ketentuan umum yang berlaku untuk perusahaan keuangan dan individu jika pertukaran crypto menjadi pekerjaan mereka daripada operasi satu kali.

. (tagsToTranslate) Cryptocurrency (t) Blockchain (t) AML (t) Threat (t) Pembayaran digital

Bank Crypto akan menelan bank fiat dalam 3 tahun - atau bahkan kurang

Bank Crypto akan menelan lender fiat dalam 3 tahun – atau bahkan kurang

Dalam beberapa tahun, generasi muda pelanggan layanan keuangan akan dapat masuk ke lender dan mendapatkan akses ke produk kredit, rekening tabungan, dan investasi yang dapat menampung aset kripto dan fiat. Nyatanya, terobosan yang memungkinkan semua ini terjadi sudah dimulai.

Anda mungkin sudah tahu bahwa Kraken, pertukaran cryptocurrency yang berbasis di San Francisco, sekarang menjadi bisnis cryptocurrency pertama di Amerika Serikat yang menjadi lender . Untuk saat ini, menjadi lender yang disewa secara resmi berarti Kraken akan dapat menawarkan lebih banyak opsi perbankan dan pendanaan kepada pelanggan yang sudah ada. Ini juga berarti Kraken Financial akan dapat beroperasi di banyak yurisdiksi tanpa harus berurusan dengan rencana kepatuhan negara-oleh-negara.

Kraken saat ini bekerja sama dengan Silvergate Bank untuk menawarkan Opsi pendanaan SWIFT dan FedWire untuk pelanggan AS. Semakin banyak jenis kemitraan ini yang akan menjadi status quo dalam waktu dekat. Itulah mengapa kini saatnya lender tradisional yang tertinggal untuk mulai memperhatikan.

Silvergate Bank selangkah lebih maju dari yang lain saat ini. Perusahaan ini memiliki 880 perusahaan aset electronic sebagai klien. Klien-klien tersebut telah menyimpan lebih dari $ 1,5 miliar ke bank. Itu masih sejumlah kecil uang dibandingkan dengan kapitalisasi pasar sebagian besar lender besar atau bahkan sebagian besar mata uang kripto utama dalam hal ini. Karena itu, perlu diingat bahwa pertukaran crypto utama Coinbase dan Gemini sekarang menjadi pelanggan JPMorgan, meskipun CEO Jamie Dimon secara rutin mengecam nilai Bitcoin (BTC) dan cryptocurrency hanya beberapa tahun yang lalu.

Konsumen akan segera mendefinisikan lender”layanan penuh” sebagai lender yang menawarkan layanan keuangan baik dalam crypto maupun fiat. Waktu untuk mulai memperoleh alat yang diperlukan dari perdagangan perbankan kripto adalah sekarang. Bank perlu mulai beradaptasi atau tertinggal. Jangan salah tentang itu.

Tapi alat apa yang sebenarnya mereka butuhkan?

Alat forensik blockchain

Penyidik ​​TKP dapat menggunakan lampu hitam atau bubuk sidik jari untuk mengungkap semua jenis bukti. Gagasan bahwa Bitcoin atau blockchain sepenuhnya bersifat pribadi telah dihilangkan lagi dan lagi. Faktanya, mata uang berbasis blockchain jauh lebih terbuka untuk metode investigasi daripada mata uang fiat. Sangat mungkin untuk mengungkap asal mula transaksi. Agar lender dapat melakukannya dengan cryptocurrency, mereka akan membutuhkan penjelajah blockchain dan alat penilaian risiko yang dapat melangkah lebih jauh dari layanan yang disediakan publik saat ini.

Alat forensik tersebut sudah ada, dan memungkinkan penyidik ​​untuk mengikuti jejak kertas electronic di seluruh alamat, dompet, transaksi, blockchain, dan entitas electronic lainnya, menggunakan teknik seperti pengelompokan dan heuristik. Perusahaan di ruang ini sedang mengembangkan algoritme pencarian milik mereka sendiri yang dirancang untuk mendeteksi asal mula dana yang disembunyikan dan membuka kedok penjahat.

Ingat, fiat tradisional masih menjadi mata uang pilihan bagi para profesional pencucian uang. Cryptocurrency sedang dalam masa pertumbuhan dan akan muncul sebagai kekuatan yang kuat dalam mengurangi risiko pencucian uang di seluruh dunia.

DeFi tidak akan menjadi jawaban untuk konsumen rata-rata

Jangan salah tentang itu, sektor keuangan cryptocurrency yang terdesentralisasi memiliki janji yang hampir tak ada habisnya. Pertanian hasil Mungkin semua yang populer, tetapi sektor DeFi jauh lebih dari itu.

Proyek DeFi memungkinkan Anda untuk menerima saran perdagangan teknis dan basic dari pedagang lain dan hanya membayar biaya jika Anda mendapat untung. Anda dapat menuangkan modal Anda ke dalam portofolio investasi electronic tanpa harus membayar biaya reksa dana yang dapat menggerogoti portofolio pensiun Anda senilai ratusan ribu dolar. Investor juga dapat memegang turunan dari cryptos yang mereka inginkan tanpa harus terus-menerus beralih di antara blockchain. Inovasi ini hanyalah puncak gunung es. Seiring pasar yang terus berkembang, semakin banyak proyek DeFi akan memungkinkan kami melakukan hal-hal di masa depan yang bahkan tidak kami pikirkan saat ini.

Namun demikian, ada satu masalah mendasar dengan semua ini. Pelanggan perbankan rata-rata tidak akan terlibat dengan protokol keuangan terdesentralisasi selama beberapa dekade. Ya, penggemar kripto yang paling rajin tahu cukup untuk menggali alamat kontrak document Token ERC-20, perdagangkan di bursa terdesentralisasi, dan investasikan token itu melalui stage pinjaman dan kumpulan likuiditas.

Namun, rata-rata orang kemungkinan masih ingin berbicara dengan bankir dari waktu ke waktu, bahkan jika mereka memegang sebagian besar kekayaan mereka dalam bentuk cryptocurrency. Selain itu, pemerintah di seluruh dunia sedang mengerjakan cryptocurrency mereka sendiri yang didukung oleh pemerintah, di mana konsumen rata-rata pasti ingin mengaksesnya di lender pilihan mereka.

Lebih cepat daripada nanti

Apa yang akan terjadi jika lender tidak bergabung dengan partai?

Bank mana pun yang masih mendekati mata uang kripto dengan kegelisahan selama 18 bulan ke depan berisiko menemukan dirinya mati di atmosphere di tangan Kraken dan bank tangan dan melompat dan mengambil risiko.

Sekarang adalah waktunya bagi lender fiat tradisional untuk terlibat dalam memberdayakan individu dengan akses yang lebih besar ke crypto. Jika tidak, mereka akan terhanyut oleh gelombang pasang mata uang kripto yang siap untuk menemukan kembali sistem keuangan dunia dengan satu atau lain cara.

Pandangan, pemikiran, dan opini yang diungkapkan di sini adalah penulis sendiri dan tidak selalu mencerminkan atau mewakili pandangan dan pendapat Cointelegraph.

Tandai Binns adalah CEO BIGG Digital Assets Inc.. Dia percaya masa depan crypto adalah lingkungan yang aman, patuh, dan diatur. Dia pertama kali menemukan crypto pada 2013 dan terpikat. Sebagai CEO BIGG Digital Assets, Mark mengawasi Blockchain Intelligence Group, pembuat Qlue, BitRank, dan Netcoins.

Pandangan Dalam Pada Regulator Negara Bagian Wyoming Mempersiapkan Pemeriksaan Bank Kripto Pertama

Pandangan Dalam Pada Regulator Negara Bagian Wyoming Mempersiapkan Pemeriksaan Bank Kripto Pertama

Dua minggu lalu, Kraken Financial menerima piagam Lembaga Penyimpanan Bertujuan Khusus (SPDI) pertama dari Divisi Perbankan Wyoming yang disambut meriah. Dengan kerja keras dari pemain terkenal seperti Tyler Lindholm (R-Sundance) dan Caitlin Long, CEO Avanti Bank, yayasan telah didirikan untuk Wyoming menjadi yurisdiksi paling ramah-crypto di AS. Sekarang undang-undang tersebut ditetapkan lulus dan piagam dikeluarkan, terserah regulator Divisi Perbankan Wyoming untuk memulai pemeriksaan lender kripto pertama kali.

Sebagai latar belakang, saya memiliki pengalaman sebelumnya di Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) di mana saya pernah memeriksa bank-bank di Texas, Louisiana, dan Arkansas. Hampir selalu, lender memiliki kombinasi pemeriksa national dan negara bagian jika piagam dikeluarkan oleh negara bagian, dengan FDIC atau Federal Reserve sebagai regulator national. Jika piagam itu bersifat nasional, Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) akan memeriksa lender tersebut, yang berarti hanya regulator national yang menjalani pemeriksaan bank.

Namun, piagam SPDI Wyoming yang baru untuk Kraken Financial menciptakan keadaan yang sangat unik yang saya yakini telah menciptakan 'Regulator Unicorn' untuk Fintech, yang berada pada momen bersejarah dalam mempersiapkan pemeriksaan lender aset digital, sama seperti ketika FDIC memulai ujian pertamanya di 1933 dan OCC memulai ujian pada tahun 1863. Saya memiliki kesempatan unik untuk meluangkan waktu berbicara dengan Komisaris Albert L. Forkner dari Divisi Perbankan Wyoming dan Chris Land, Penasihat Umum, untuk mendapatkan gambaran mendalam tentang momen bersejarah ini dalam pemeriksaan bank . Di bawah ini adalah Tanya Jawab saya dengan mereka.

Jason Brett: Semua regulator memulai dari awal. Apakah FDIC pada tahun 1933 akan melakukan pemeriksaan pertamanya, kemungkinan besar ada rasa sejarah yang Anda miliki dalam apa yang Anda lakukan. Seperti apa Tn. Forkner?

Al Forkner: Meskipun Wyoming cukup merintis dalam bidang ini, untungnya kami memiliki fondasi yang baik untuk dibangun. Regulator telah mengawasi lender sejak tahun 1800-an. Di Wyoming, Pemeriksa Bank Negara pertama menjabat pada tahun 1892. Pikirkan tentang evolusi perbankan dan jasa keuangan sejak saat itu. Hari ini benar-benar tidak berbeda, selain laju perubahannya jauh lebih cepat. Jadi, saya bekerja untuk memastikan staf saya — yang sangat mampu — memiliki semua alat yang diperlukan untuk mengawasi dan memeriksa piagam lender baru ini dengan benar. Jika kita kebetulan membuat sedikit sejarah di sepanjang jalan, maka itu mungkin sesuatu yang menarik untuk menjadi bagiannya.

Brett: Siapa yang akan melakukan pemeriksaan lender di Kraken? Sebagian besar akrab dengan FDIC atau Federal Reserve bersama dengan regulator negara bagian, atau OCC jika Anda adalah lender nasional. Siapa yang bertugas mengeluarkan Laporan Pemeriksaan dalam kasus ini?

Forkner: Divisi Perbankan Wyoming adalah otoritas pencarteran Kraken dan pengawas kehati-hatian utama. Divisi ini bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan di luar lokasi Kraken secara rutin, melakukan pemeriksaan menyeluruh secara teratur dan bekerja sama dengan manajemen untuk memastikan lembaga yang aman dan sehat. Divisi akan bertanggung jawab untuk menerbitkan Laporan Pemeriksaan.

Brett: Bisakah Anda ceritakan sedikit tentang bagaimana Anda mengetahui seperti apa kebijakan dan prosedur pemeriksaan nantinya?

Forkner: Pertanyaan bagus. Tidak ada guide kebijakan dan prosedur pemeriksaan untuk aktivitas aset electronic lender saat ini. Office of the Comptroller of the Currency (OCC) baru-baru ini mengeluarkan dua dokumen panduan yang menegaskan bahwa lender nasional dapat menyediakan layanan aset electronic tertentu. Namun kewenangan hukum saja tidak cukup — harus ada kebijakan pengawasan. Bank perlu mengetahui bagaimana regulator memandang rincian aktivitas ini, apa ekspektasi mereka, dan praktik terbaik.

Wyoming saat ini hampir menyelesaikan serangkaian guide kebijakan dan prosedur pemeriksaan komprehensif pertama untuk aktivitas aset digital lender. Ini adalah yang pertama di Amerika Serikat dan di antara yang pertama di dunia.

Dokumen-dokumen ini akan mencakup place seperti BSA / AML / KYC / sanksi, aktivitas kustodi dan fidusia, teknologi informasi, risiko sistem pembayaran, dan operasi bank. Dokumen-dokumen ini akan memberi bank detail yang mereka butuhkan, menyeimbangkan sifat inovatif dari aset electronic dan kebutuhan akan keamanan dan kesehatan dalam sistem perbankan A.S. Manual dan prosedur ini dibuat langsung berdasarkan guide dan pedoman bank yang ada, dengan pertimbangan rasa dan manajemen risiko tambahan untuk aset digital.

Brett: Komisaris, dari perspektif menganggap Anda sebagai 'regulator unicorn', haruskah masyarakat Wyoming merasa takut bahwa sekarang ada lender tanpa asuransi FDIC?

Forkner: Tidak, karena beberapa alasan: Pertama, setiap SPDI akan diatur oleh Divisi dengan cara yang sama seperti lender tradisional. Divisi ini adalah salah satu dari sedikit regulator perbankan di dunia yang telah mengembangkan pengetahuan terkait aset digital. Kedua, batas asuransi FDIC hanya berlaku hingga $ 250. 000 dan tidak berlaku untuk aset electronic, seperti bitcoin, meskipun lender tersebut diasuransikan oleh FDIC. Di bawah hukum Wyoming, 100percent dari setiap setoran pelanggan harus dilindungi (yang akan diverifikasi secara rutin oleh Divisi), jadi tidak ada batas $ 250. 000. Ketiga, setiap SPDI diwajibkan untuk menjaminkan $ 15. 000. 000 + kepada Negara Bagian Wyoming untuk menutupi biaya penerimaan. Uang ini disimpan di rekening terpisah, di bank lain, di bawah kendali Divisi. Uang ini akan tersedia untuk biaya penerimaan, jadi Negara Bagian Wyoming tidak dibiarkan begitu saja. Akhirnya, dalam kejadian yang sangat tidak mungkin di mana Divisi diminta untuk menutup SPDI, Divisi telah memiliki prosedur untuk mengelola suatu penerima. Prosedur tersebut serupa dengan prosedur FDIC untuk menutup bank.

Brett: Chris, baru-baru ini ada laporan tentang membawa seller seperti Chainalysis dan Promontory Financial, bagaimana mereka membantu persiapan ujian Anda?

Tanah: Chainalysis, dan kemungkinan vendor lain, akan membantu Divisi akan kepatuhan BSA / AML / KYC / sanksi, baik secara off site dan selama pemeriksaan rutin. Mereka juga akan tersedia untuk melakukan investigasi yang lebih terfokus, jika perlu.

Promontory Financial Group, sebuah firma profesional pasar dan mantan regulator yang dihormati, telah bekerja sama dengan Divisi untuk mengembangkan guide kebijakan dan prosedur pemeriksaan kami. Mereka cukup berwawasan dan telah membantu kami mengambil pandangan yang luas tentang bagaimana regulator internasional melihat aktivitas aset electronic, serta mengasah tingkat detail yang bagus untuk memandu staf pemeriksa lender kami dan setiap SPDI.

Brett: Apakah ada prinsip atau prinsip utama untuk 'Panduan Pengawasan Aset Digital' yang telah Anda peroleh dari persiapan Anda?

Tanah: Satu, Kami mengambil pendekatan berbasis prinsip sebisa kami. Aset electronic adalah ruang yang terus berkembang dan kami mencoba memfasilitasi inovasi yang bertanggung jawab. Kedua, prinsip yang ada terkait dengan operasi lender (BSA / AML, custody, dll.) Harus diterapkan jika memungkinkan. Ketiga, kami mengambil pendekatan kolaboratif, mengembangkan materi ini dengan umpan balik dari rekan pengatur national dan negara bagian kami. Keempat, kami berkomitmen untuk menciptakan produk yang komprehensif dan, untuk pertama kalinya, sepenuhnya menangani semua aspek aktivitas aset digital lender. Kami berharap produk ini akan bertahan dalam ujian waktu dan memulai percakapan nasional tentang masalah ini.

Brett: Apa yang akan Anda katakan kepada orang-orang di Wyoming atau di tempat lain yang tidak memahami crypto atau 'perbankan electronic ', yang akan meyakinkan mereka bahwa ini adalah institusi yang aman dan sehat berdasarkan pemeriksaan Anda?

Tanah: Kami akan menerapkan standar yang hampir sama untuk setiap SPDI yang berlaku untuk lender yang ada. Setiap lender akan diperiksa secara berkala dan memiliki persyaratan permodalan yang mirip dengan lender tradisional. Selain itu, kami memiliki kebijakan dan prosedur terperinci tentang bagaimana bank-bank ini harus beroperasi. Dalam banyak hal, aset electronic hanyalah kelas aset baru bagi bank.

Brett: Apa artinya, dalam contoh Kraken, mereka akan 'mengajukan permohonan untuk Akun Master di The Fed'? Bagaimana ini akan membantu lender bekerja di luar negara bagian Wyoming dan di negara bagian lain?

Tanah: Kraken memenuhi syarat untuk mengajukan hubungan akun dengan Federal Reserve System. Ini berpotensi memungkinkan mereka untuk melunasi pembayaran dengan Federal Reserve dan untuk melakukan aktivitas terkait lainnya. Akses ke sistem pembayaran adalah salah satu ciri khas 'lender. '

Brett: Apa yang terjadi jika lender menjadi Anggota Fed atau mendapat Asuransi FDIC? Apakah itu berarti bahwa regulator Federal kemudian akan mulai berperan dalam pemeriksaan?

Tanah: Kraken memenuhi syarat untuk mengajukan keanggotaan di Federal Reserve System dan untuk mendapatkan asuransi FDIC, meskipun mereka tidak diharuskan melakukannya. Jika Kraken mengejar salah satu opsi, Federal Reserve atau FDIC akan melakukan pemeriksaan bersama terhadap Kraken bersama Divisi, dan akan membantu kami dalam memastikan operasi mereka yang aman dan sehat secara berkelanjutan.

Brett: Apakah Anda menganggap apa yang dilakukan OCC sebagai pengejaran dengan surat penafsiran mereka? Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada mereka?

Tanah: Wyoming telah menangani masalah ini secara mendetail sejak 2018, dan sangat menyenangkan bahwa OCC juga mengakui pentingnya inovasi yang bertanggung jawab dalam sistem perbankan AS.

Brett: Apakah Anda akan mengikuti ujian Keselamatan dan Kesehatan dan BSA?

Tanah: Iya, setiap SPDI akan menerima pemeriksaan yang hampir sama dengan yang dilakukan oleh lender A.S. mana pun, dengan fokus yang ditingkatkan pada BSA / AML / KYC / sanksi, aktivitas kustodi dan fidusia, dan teknologi informasi.

Brett: Apakah Anda akan membuat buklet pemeriksaan publik seperti yang terkadang dilakukan oleh regulator lain setelah disempurnakan?

Tanah: Materi ini akan tersedia untuk umum. Divisi akan menentukan cara terbaik untuk melakukan ini dalam waktu dekat.

Brett: Terima kasih semuanya.

. (tagsToTranslate) Wyoming (t) blockchain (t) crypto (t) lender (t) regulator negara (t) regulasi perbankan (t)

Financial institution, Pemerintah, dan profesional industri kripto "terbagi atas risiko mata uang kripto" menyarankan survei RUSI

Sebuah survei BARU yang dilakukan oleh Royal United Companies Institute (RUSI) dan ACAMS mengungkapkan bagaimana para profesional di industri mata uang kripto percaya bahwa Pemerintah "berada di belakang kurva" pada risiko yang dirasakan, peluang dan regulasi mata uang kripto.

Survei, yang sebenarnya merupakan yang kedua yang ditugaskan oleh RUSI dan ACAMS dalam kemitraan dengan YouGov, didasarkan pada 566 tanggapan unik dari seluruh industri keuangan dan mata uang kripto international, termasuk pertukaran mata uang kripto, regulator keuangan dan unit intelijen keuangan.

Sementara survei mencerminkan keraguan tentang kemampuan Pemerintah, industri cryptocurrency "jauh lebih percaya diri dengan alat dan kesiapannya sendiri daripada audiens lain" untuk mengurangi potensi risiko di sektor ini.

Aktivitas kriminal tetap menjadi yang terdepan dan utama bagi Pemerintah dan profesional industri kripto, dengan 70% dari whole responden menyoroti ini sebagai masalah. Ketika diminta untuk memilih space yang menjadi perhatian, responden secara keseluruhan menyatakan bahwa mereka khawatir tentang penggunaan cryptocurrency untuk pencucian uang (84%), di The Darkish Net (84%), untuk pengadaan barang haram (83%) dengan sanksi aktor (82%), oleh organisasi teroris (79%), untuk mendanai perdagangan manusia (76%) dan dalam penawaran koin awal yang curang (75%).

Namun, survei menunjukkan "keterputusan" antara Pemerintah dan industri tentang sifat risiko yang ditimbulkan oleh cryptocurrency, serta kekhawatiran yang sedang berlangsung atas penggunaan cryptocurrency untuk aktivitas kriminal. Industri cryptocurrency kurang khawatir tentang masing-masing risiko yang terdaftar, mengingat hanya penghindaran sanksi sebagai prioritas tinggi.

Risiko atau peluang?

Survei menemukan responden terpecah apakah mereka menganggap cryptocurrency sebagai risiko atau peluang, dengan kesenjangan yang signifikan antara persepsi Pemerintah dan industri keuangan dan mereka yang terlibat langsung dalam industri crypto. Industri cryptocurrency sebagian besar percaya bahwa transaksi cryptocurrency menawarkan lebih banyak transparansi daripada transaksi keuangan tradisional dan bahwa transaksi kompatibel dengan penyaringan dan kepatuhan sanksi, sementara lembaga keuangan dan Pemerintah tidak setuju.

Sementara para profesional cryptocurrency menyadari risiko dalam industri mereka, aktor lain seperti media, politisi, dan masyarakat umum kurang menyadari risiko tersebut. Secara keseluruhan, ada kemungkinan yang jauh lebih tinggi (78%) bahwa institusi akan mencari panduan dari organisasi non-Pemerintah, termasuk asosiasi blockchain, daripada dari Pemerintah.

Responden survei juga berpandangan bahwa Pemerintah lebih cenderung tunduk pada badan internasional (45%) atas sistem peraturan mereka sendiri (35%).

Kayla Izenman, analis riset dengan Middle for Monetary Crime and Safety di RUSI dan salah satu penulis survei tersebut, mengatakan: “Industri crypto tampaknya memiliki kepercayaan yang besar pada kemampuannya sendiri untuk melawan dan mendeteksi risiko, sedangkan Pemerintah tidak tidak memiliki keyakinan sebanyak itu. Menjembatani kesenjangan ini sangat penting karena semua sektor setuju bahwa penggunaan cryptocurrency sedang meningkat, tetapi kami tahu tidak ada konsensus yang jelas tentang tindakan regulasi domestik. Ini berisiko membuka pintu bagi aktivitas terlarang. "

Rick Mcdonell, direktur eksekutif di ACAMS dan rekan penulis survei, menambahkan: “Hasil survei ini memberikan wawasan international yang unik tentang bagaimana responden dari Pemerintah, lembaga keuangan, dan industri kripto itu sendiri berpikir tentang cryptocurrency, potensinya, dan risikonya . Pandangan mereka sangat penting untuk diperhatikan karena pembuatan kebijakan dan penegakan peraturan terus terbentuk di seluruh dunia. ”

Temuan survei utama

Mayoritas responden mengkhawatirkan hubungan antara cryptocurrency dan aktivitas kriminal. Namun, di mana responden lain menilai tujuan terlarang sangat tinggi, industri cryptocurrency menempatkan tujuan terlarang sebagai penggunaan yang paling tidak umum.

Industri cryptocurrency dan responden lainnya terbagi atas persepsi mereka tentang risiko cryptocurrency. 63% financial institution dan 56% Pemerintah melihat cryptocurrency sebagai risiko dibandingkan dengan hanya 9% dari industri cryptocurrency.

Lembaga keuangan Asia tampaknya lebih ramah terhadap cryptocurrency daripada lembaga keuangan Amerika Utara dan Eropa.

Semua responden percaya bahwa penggunaan cryptocurrency untuk pembayaran sehari-hari akan meningkat dalam lima tahun ke depan.

* Akses hasil survei secara on-line di https://www.acams.org/en/ACAMS-RUSI-Crypto-Survey-Report

The high penetration of mobile phone usage in most African countries, particularly in Nigeria, has resulted in the rise of remittance rates and payments

Orang Nigeria melewati transfer Lender dengan crypto

Penetrasi penggunaan telepon seluler yang tinggi di sebagian besar negara Afrika, khususnya di Nigeria, telah menyebabkan kenaikan tarif pengiriman uang dan pembayaran barang dan jasa. Menurut Bank Dunia, ekonomi terbesar Afrika adalah salah satu dari enam penerima pengiriman uang terbesar di dunia, menarik $ 24 miliar pada 2019, itu merupakan 5 percent dari PDB negara itu.

Gejolak pasar keuangan yang dipicu oleh COVID-19 telah benar-benar mengubah cara pandang orang Nigeria terhadap keseluruhan sistem keuangan, karena data yang juga diperoleh dari tren Google, menunjukkan Nigeria memimpin kelompok di seluruh dunia dalam pencarian Bitcoin.

BACA: Perusahaan perangkat lunak Pan-Afrika AirSmat mengumpulkan investasi $ 100. 000

Jadi, tidak mengherankan bahwa sejumlah besar pemuda Nigeria, dan pemilik usaha kecil menghindari lender Nigeria, karena kontrol modal yang ketat terhadap arus keluar, biaya transaksi yang relatif tinggi, dan sistem nilai tukar yang tidak fleksibel. Namun, dalam ayat kripto, suatu entitas dapat bergerak lebih dari $ 250. 000, dengan biaya transaksi kurang dari $ 5, yang dapat diterima dalam hitungan menit di mana pun di dunia.

Jens Ischebeck, penerbit Fintech terkenal, dalam sebuah catatan yang dibagikan dengan Nairametrics, memberikan wawasan penting tentang mengapa orang Afrika dengan cepat mengadopsi crypto, dan keuntungan yang dibawa oleh aset crypto:

satu bank 728 x 90

->

GTBank 728 x 90

“Sebagian besar warga Afrika telah mulai mengalihkan harapan mereka ke penggunaan crypto, untuk menghindari berbagai kendala yang dihadapi dengan layanan move uang tradisional, termasuk biaya, kecepatan, dan ketidaknyamanan.

BACA: Ripple melaporkan lonjakan 1. ) 760percent dalam penjualan XRP pada Q2 2020

“Manfaat utamanya adalah biaya yang lebih rendah secara keseluruhan kepada pelanggan akhir, yang memungkinkan pekerja migran mengirim sejumlah besar uang kepada orang yang mereka cintai di negara asal mereka, dengan harga yang lebih adil. Juga, ada ketidakpastian yang tinggi dalam mata uang lokal di sebagian besar negara Afrika; misalnya, ketika Rand Afrika Selatan menjadi mata uang yang mudah berubah, kebanyakan orangberalih ke crypto, untuk mencari keamanan.

->

GTBank 728 x 90

“Transaksinya aman, dan perusahaan tidak memegang mata uang virtual reality untuk waktu yang lebih lama; jadi, pengoperasiannya membutuhkan waktu singkat.”

BACA: Nigeria menginvestasikan $ 9,4 juta di Shelter Afrique; muncul sebagai pemegang saham terbesar kedua

Statistik terbaru diperoleh dari Tulip Berguna, penyedia information analitik BTC, menyatakan bahwa Nigeria memimpin pinjaman peer-to-peer Afrika Bitcoin pada tahun 2020, memposting quantity P2P mingguan sekitar $ 8 juta, diikuti oleh Afrika Selatan dan Kenya memposting sekitar $ 2 juta setiap minggu.

Nena Nwachukwu, Manajer Regional Nigeria di Paxful, dalam sebuah wawancara eksklusif dengan Nairametrics, berbicara tentang mengapa banyak orang Nigeria sekarang beralih ke crypto sebagai opsi yang layak untuk transaksi dan penyimpanan nilai.

“Tahun ini, popularitas dan penggunaan Cryptocurrency oleh orang Nigeria telah berkembang pesat. Dengan pandemi COVID-19 dan devaluasi Naira CBN, lebih banyak orang secara aktif mencari cara untuk mengamankan kekayaan mereka.

Bank Zenith | Kode USSD

Iklan UCAP

IKLAN UBA

->

Iklan bank Jaiz